上证报中国证券网讯(记者 张琼斯)“回顾近年的发展,齐鲁银行逐渐探索出了一条适合自身的特色化、差异化发展路径,在普惠金融、服务实体、服务民生方面取得了一定的成绩。”齐鲁银行董事长王晓春对记者及中国银行业协会调研团表示。
数据佐证了该行在普惠金融方面下的功夫。据齐鲁银行行长黄家栋介绍,截至6月末,全行普惠口径小微企业贷款余额204.55亿元,同比增长29.69%,高于全行同比贷款增速12.09个百分点,较年初增长13.46%,高于全行贷款增速2.46个百分点,达到mpa指标“良好”档要求。普惠口径小微企业贷款占比为16.04%,达到最高降准档次。
普惠金融线上化、智能化
齐鲁银行普惠金融正向着“线上化、平台化、智能化、县域化”的方向迈进,一系列产品成为重要抓手。比如,纯线上贷款“齐鲁e贷”系列产品,截至6月末,实现授信9645户、23.4亿元;“税融e贷”金额突破10亿元。
彭文姜是山东乐松商贸有限公司的老板。今年,她线上申请“税融e贷”后的几分钟,公司就获批了64万元信贷额度。
“公司常年与乐拍网合作,有稳定的销售渠道,年营业收入约在1000万左右,借助我行贷款资金成功签下电商供应订单,为企业带来客户及利润,纳税信用变现,为企业提供了及时高效的资金支持。”齐鲁银行高新支行有关负责人表示。
记者了解到,齐鲁银行还对小微企业贷款实行力度更大的内部资金价格优惠,加大分支机构及客户经理普惠金融绩效奖励;依据“新老划断”原则,逐步建立全流程尽职免责评价体系;并进一步优化授权,提高贷款审批时效,健全“敢贷、愿贷、能贷”机制。
在科创金融方面,齐鲁银行于2017年发行全国首单“双创金融债”,募集10亿元资金全部专项用于支持高新技术企业和科技型中小微企业,累计受益企业达122家。今年上半年,齐鲁银行累计发放科技成果转化贷款51笔,共计2.4亿元。
加快推进县域金融发展
山东省是农业大省,县域经济发达。作为扎根本土、服务地方的城商行,齐鲁银行主动融入乡村振兴战略。
今年4月,齐鲁银行印发《推进普惠金融暨县域金融发展的实施意见》。通过明确目标,强化组织,完善考核,加快推进县域金融发展。截至6月末,齐鲁银行县域支行达40家,占全行网点数量的26%。
章丘的“甜瓜贷”,是齐鲁银行服务县域金融的一个样本。作为齐鲁银行在县域成立的第一家分支机构,章丘支行自成立以来,在大量市场走访调研基础上,通过惠农贷款、生态养殖贷、甜瓜贷、樱桃贷等多种形式的农业贷款,支持农业、农村经济发展。
“高官寨甜瓜、哈密瓜种植已经在全国打响了名号,家门口就建有全国性规模的瓜类批发市场,产品供不应求。每年收获季节农民朋友足不出户就有商户上门预定收取甜瓜哈密瓜。”齐鲁银行有关人士告诉记者,以罗家村为例,这个村庄大约种植大棚1500亩左右,一亩地年纯收入超过1万元,年创收纯利约为1500万元,一些农民逐步走上发家致富的道路。
但是,创业初期的资金难题摆在农民面前:搭建大棚初期的资金哪里来?已有大棚有经验肯干的农户如何扩大种植规模?
为解决农民贷款难、贷款贵、担保难的问题,齐鲁银行创立创新业务模式,并通过联系高官寨政府,选定试点村,进村宣传惠农政策。
一是创立创新政府全额贴息的个人创业担保贷款,该类贷款政府全额贴息,借款人资金成本为0。齐鲁银行创新性地以农村土地承包经营权证、农村土地经营权证直接抵押的方式,解决了农民贷款难、担保难、贷款贵的问题;二是引入济南市财金农业科技融资担保有限公司进行担保,该类贷款综合资金成本不足3%。
高成波是这个业务模式的第一批受益人之一。他此前种植10亩瓜棚,年纯收入在10万元以上。效益最好的年份,收入能够达到13万元。当有扩建瓜棚的计划时,资金是一个难题。抱着“试试的心态”申请了贷款,不出10个工作日,15万元政府全额贴息的创业担保贷款就到了账户上。